Съвременното консуматорско общество постепенно е свикнало да има всичко, което сметне за необходимо. В същото време малко са хората, които могат да си угаждат на всяка прищявка. Това отваря възможности за появата много компании, които да решат този финансов проблем.

Пазарът вече е наситен с разнообразни кредитни продукти от различни фирми – „Модел Микро“, „Експрес 24“, „Пенсионерски заем“, „Платен след заплата“ и т.н., имена, които сами подсказват условията. Вероятно всички вече сме ги срещали под една или друга форма, но за да знаете какво се предлага, нека споделим най-разпространените видове:

Кредит „до заплата“ (често наричан „мини заем“)

Това е най-класическият пример - суми от 50-600 лв., които се отпускат буквално за броени минути, и се връщат в кратък срок – 15-30 дни. Лихвите при такива модели могат да са значителни, но пък има кампании, при които „първи заем без лихва“, стига да го върнете в срока. Този модел е типичен, когато заплатата ви идва след 10 дни, а вие имате неотложна нужда точно сега.

Кредит „на вноски“

Това е по-скоро потребителски заем в по-голям размер – например до 3000 лв., който се връща на месечни вноски за 6-12 месеца. Тук лихвите са по-ниски от „до заплата“, но все пак по-високи, отколкото при банкова институция.

Предимството е, че получавате повече гъвкавост – не връщате всичко наведнъж, а редовно с поносим размер вноска. Това е от полза особено, ако знаете, че искате да платите ремонт, покупка на техника и т.н.

Кредит с обезпечение (примерно автомобил)

Някои компании, за да намалят риска, предлагат бърз кредит, но искат да заложите нещо като гаранция – кола, златни накити, имот. Това може да понижи лихвата, но също така е и опасно, защото можете да загубите актива, ако не изпълните задълженията си. Подобни модели не са толкова популярни сред обикновените „бързи“ кредити, но съществуват като нишови решения.

Такъв кредит обикновено може да вземете и с влошено ЦКР, тъй като компанията разчита на обезпечението, което сте предоставили. Възможността да загубите предоставената вещ, която винаги е подценена спрямо пазарната си стойност, действа стимулиращо на всеки кредитополучател и връщането на кредита е максимално вероятно.

Кредит за пенсионери или за безработни – някои фирми рекламират оферти, които приемат като доход пенсия или прилагат по-облекчени критерии за кредитна история. Това е нож с две остриета – може да е спасително за хора, които трудно биха получили банкова подкрепа, но лихвените условия често са по-неизгодни, а рискът от невъзможност за погасяване е голям. Вероятно ви звучи банално, но приказката „винаги четете дребния шрифт“ не е възникнала случайно и в нея има огромна доза истина.

Плюсове и минуси на „бързите пари“

Сред плюсовете на бързите кредити изпъкват: наличност на средства почти веднага (понякога още същия ден), минимална администрация (обикновено не изискват трудов договор, доказване на доходите с много документи), често и online кандидатстване. Това е огромно облекчение, когато времето е от съществено значение.

От друга страна, тези кредити идват с по-висок ГПР (годишен процент на разходите), по-кратък срок, задължително внимателно четене на договора. Ако се просрочите, глобите и лихвите могат да бъдат значителни.

Именно заради този риск за „попадане в капан“ е важно да имате много ясна представа защо взимате парите. Не е препоръчително да теглите „бърз“ кредит за импулсивни покупки, луксозни стоки или почивки – тогава рискувате да платите двойна сума. Смисълът е да покриете наистина неотложна нужда, която не може да търпи отлагане до редовната ви заплата. Ако ползвате такъв тип заем разумно и рядко, можете да изпитате само ползите, без да влезете в дългова криза.